הגדרת ביטוח ערבות

ביטוח ערבות הוא מונח פופולרי אך לא מדויק המשמש להתייחסות לאגרות חוב בערבות. איגרת חוב בערבות היא סכום כסף שאותו צד אחד מעמיד כערב לתום לב. איגרות חוב בערבות כרוכות לעיתים בסכומים ניכרים, ואנשים הזקוקים לאיגרות חוב בערבות נשענים על סוכנויות איגרות חוב המציגות את הכסף מטעמם. אם האג"ח מוחלפת, האדם או העסק חייבים את מלוא שווי האג"ח לסוכנות האג"ח.

זיהוי

איגרת חוב בערבות היא חוזה בין שלושה צדדים. הצד הראשון, שנקרא הערבות, מסכים לשלם סכום מוגדר מטעם צד אחר (המנהל) לצד שלישי הנקרא המחייב אם המנהל לא אמור לעמוד בתנאי ההסכם או החוזה בין המנהל לחייב. . בדרך כלל הערבות היא חלוקה או חברת בת של חברת ביטוח. במקרה שהערבות חייבת להפקיע את איגרת החוב, היא עשויה לנקוט בצעדים משפטיים להשבת הכספים מהקרן.

חוֹזֶה

השימוש באיגרות חוב בערבות חשוב במיוחד בענף הבנייה. איגרות חוב חוזיות נקראות, אגרות חוב לבנייה מגיעות בשלושה סוגים. לעיתים נדרשים אגרות חוב של הצעות מחיר על ידי ממשלות על מנת להבטיח כי הצעות המחיר מוגשות בתום לב. איגרות חוב ביצועיות מבטיחות שהעבודה שהוסכמה עליה תושלם. אגרות חוב לתשלום מעניקות הגנה לקבלני משנה ואחרים המספקים שירותים וחומרים לחברת בנייה.

סוגים אחרים

השימוש בערבות אינו מוגבל לענף הבנייה. בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים המפקידים סכומי כסף גדולים ליחידים נדרשים לעיתים קרובות לביטוח ערבות כדי להגן מפני הפסדים אפשריים. ממשלות דורשות לעיתים קרובות נוטריונים ואחרים הנמצאים במצב של אמון ציבורי לפרסם איגרות חוב בערבות. "ערבות ערבות" היא צורה מיוחדת של ערבות ערבות שבית משפט עשוי לדרוש מאדם נאשם בכדי להבטיח כי האדם יתייצב למשפט.

דרישות

כדי לקבל ביטוח ערבות על חוזה, עסק צריך להיות בעל אשראי טוב ולהיות בעל מוניטין טוב. על העסק גם להראות שיש לו את הציוד, הניסיון והמשאבים הכספיים להשלמת העבודה שהוסכם עליהם. לעתים קרובות מבטחי ערבות רוצים שקבלנים יראו שיש להם מערכת יחסים מבוססת עם בנק, כולל קווי אשראי או שווה ערך. הדרישות לסוגים אחרים של אגרות חוב בערבות דומות, אך עשויות להיות מחמירות פחות או יותר.

עֲלוּת

עלות איגרות החוב בערבות משתנה אך בדרך כלל נעה בין 0.5 אחוז לשני אחוזים מסכום האג"ח. שיעורי נקבעים על פי דירוג האשראי של הקרן ונסיבות הסבירות עשויות לחייב את הערבות לחייב את איגרת החוב כולה או חלקה. עם זאת, תוכניות כמו תוכנית ערבות הערבות של מינהל העסקים הקטנים בארה"ב זמינות, בעיקר בכדי לסייע לעסקים שרק מתחילים לאבטח ולשלם עבור ביטוח ערבות. עלויות אגרות חוב בערבות עובדות אחרת מכיוון שאמון אינו הנושא. בדרך כלל, חברת איגרות חוב בערבות דורשת 10 אחוזים ומעלה מסכום האג"ח כדי לקזז את הסיכון הגבוה הטמון בהצבת ערבות.